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Qu’est-ce qu’une PREVOYANCE PROFESSIONNEL ?

 

Le régime de prévoyance est une couverture qui vous assure contre l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité ou encore le décès. De nombreux aléas de la vie peuvent entrer dans le champ de couverture de cette prévoyance.

La prévoyance professionnelle permet de faire face aux événements qui peuvent interrompre totalement l’activité professionnelle, et de fait, vos revenus. Dans ce cas, l’assurance est déclenchée, soit sous forme d’indemnités, soit sous forme de versement d’un capital (dans le cas du décès). Elle compense les pertes de revenus de l’assuré en cas d’impossibilité à travailler pour conserver un niveau de vie équivalent.

L’assurance PREVOYANCE PROFESSIONNEL est-elle obligatoire ?

 

La prévoyance professionnelle est une solution d‘assurance facultative. Elle complète le régime obligatoire, car la Sécurité Sociale prévoit une couverture des risques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité, et à la dépendance, mais avec des montants souvent faibles. Ils ne permettent pas en tout cas d’envisager sereinement le maintien d’un niveau de vie identique, une reconversion ou encore une transition professionnelle.

À savoir : pour les travailleurs non-salariés et leurs conjoints-collaborateurs, les cotisations versées au titre d’un contrat Prévoyance peuvent être déductibles de leurs revenus imposables. La prévoyance professionnelle est ainsi une assurance attractive sur le plan fiscal : elle permet de faire des économies d'impôts

 

Quelles sont les garanties d’une PREVOYANCE PROFESSIONNEL ?

 

 

L’assurance prévoyance professionnelle consiste à se couvrir contre tous les aléas de la vie liés à la personne, tant à titre particulier que professionnel.


La prévoyance couvre les domaines de risques liés à l’incapacité, à l’invalidité, au décès, interrompant ou suspendant totalement l’activité professionnelle, et de fait les revenus de l’assuré.

 

Garantie Incapacité Temporaire, l'Invalidité ou Incapacité permanente

Elles permettent aux travailleurs non-salariés de percevoir en plus des prestations de la Sécurité sociale, un complément exprimé en pourcentage du salaire de référence. En général, le salaire servant de base de calcul correspond aux 12 derniers mois de salaire brut. Les rémunérations variables sont prises en compte.

Ainsi l'assuré est couverts en cas de maladie, accident, ou invalidité (totale ou partielle) et peut préserver son niveau de vie.

Il vous appartient de définir le niveau de garantie et le seuil d’intervention à partir duquel l’assureur devra commencer à verser le complément (franchise qui peut varier selon les contrats).

 

Garantie Décès/Invalidité Absolue Définitive (IAD)

Elle permet le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) du contrat en cas de décès ou d’invalidité, ou si l’assuré se retrouve en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (versement du capital par anticipation dans ce cas).

Elle est déterminée en fonction de la rémunération de l’assuré et peut être majorée selon la situation familiale.

Vous pouvez compléter cette garantie par des options facultatives telles que : doublement accident, la garantie double effet (si le conjoint survivant décède également), allocations obsèques etc...

Le versement de rentes

La rente de conjoint : une rente est versée au conjoint de l'assuré. Le versement de la rente peut être temporaire (avec une limite d’âge déterminée) ou viagère (à vie).

La rente éducation : Elle permet le versement d’un revenu aux enfants à la charge de l'assuré au moment de son décès. Le montant versé, en fonction du revenu du salaire de l’assuré, peut être linéaire (identique pendant toute la durée du versement) ou progressif (progresse selon l’âge de l’enfant). Cette rente est principalement versée jusqu’à la majorité des enfants, mais peut être poursuivie jusqu’à un âge plus avancé, en fonction des études.

Les documents nécessaires pour un devis PREVOYANCE PROFESSIONNEL

Certains documents pour une Prévoyance Professionnel sont essentiels, tels que :

  • Un Kbis pour les entreprises individuelles, les EIRLs, les personnes physiques et les micro-entreprises.

  • Un extrait D1 ou extrait d’immatriculation RM (Répertoire des Métiers) : pour tous les artisans.

  • Le relevé de situation INSEE pour tout type d'entreprises.

  • Des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA, Carte bancaire) de l'Entreprise.

PREVOYANCE PROFESSIONNEL