Qu’est-ce qu’une assurance MULTIRISQUE PRO ?

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L’Assurance multirisque professionnelle (MRP) regroupe l’ensemble des garanties appropriées à l’activité de l’entreprise.

 

Souvent appelée l’assurance des locaux, elle est l’équivalent de l’assurance habitation pour les particuliers. A ce titre elle assure le contenu des locaux professionnels (c’est à dire tout ce qu’il y a l’intérieur d’un bureaux, usine, hangar, restaurant, discothèque, boutique, etc etc)

 

Les garanties d’une telle couverture peuvent être classées en 3 grandes catégories :

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• Les garanties en cas de dommages.

• Les garanties financières (en cas de perte d’exploitation résultant d’un sinistre couvert).

• La garantie Responsabilité Civile professionnelle (et la RC exploitation le cas échéant).

 

Une assurance professionnelle doit faire l’objet d’un contrat sur-mesure, parfaitement adapté aux besoins propres de l’entreprise. En contrepartie du versement d’une prime annuelle, l’entreprise sécurise ainsi son activité.

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L’assurance MULTIRISQUE PRO est-elle obligatoire ?

 

L’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire, à l’inverse, par exemple, d’une assurance flotte auto pour couvrir les véhicules de l’entreprise. Toutefois, la RC PRO (souvent incluse dans une assurance MRP) est obligatoire pour les professions réglementées, c’est-à-dire soumises à un cadre législatif et réglementaire particulier. Il s’agira entre autres :

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• Des professionnels de santé.

• Des professionnels du droit.

• Des professionnels du tourisme.

• Des professionnels du conseil.

 

Ne pas se soumettre à l’obligation de se couvrir en RC PRO peut avoir des conséquences graves et exposer l’entreprise ou le professionnel libéral à des sanctions.

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De la même manière, les entreprises du bâtiment ont l’obligation de se couvrir en Responsabilité Civile décennale pour les malfaçons qui pourraient apparaître jusqu’à 10 ans après la livraison des travaux réalisés. Elle ne seront donc pas obligées de souscrire à un contrat MRP complet mais devront, a minima, justifier d’une RC décennale.

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Quelles sont les garanties d’une assurance MULTIRISQUE PRO ?

 

Un contrat d’assurance professionnelle doit être calibré en fonction des besoins et risques propres à chaque entreprise ou professionnel indépendant. Un dentiste n’aura par exemple pas les mêmes attentes qu’une entreprise de BTP.

Les garanties dépendront donc du contrat souscrit. Certaines seront incluses de base (en tant que socle commun à toutes les formules), là où d’autres seront disponibles en option (à la carte).

Voyons ensemble les principales garanties que l’on retrouve habituellement en MRP :

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• La garantie dommages des biens mobiliers : marchandises, stocks, matériels…

• La garantie dommages des biens immobiliers : incendie, dégâts des eaux, vandalisme, vol, etc...

• La RC pro et / ou exploitation de l’entreprise (+ RC des dirigeants le cas échéant).

• La garantie perte d’exploitation (suite à un incendie par exemple).

• La garantie protection juridique (PJ).

• La garantie décennale pour les entreprises du bâtiment.

 

Chaque garantie sera assortie d’une franchise, d’un plafond d’indemnisation et de cas d’exclusion. Le contrat MRP peut également prévoir des services complémentaires, comme par exemple un accompagnement pendant les travaux de réparation rendus nécessaires par un sinistre ayant touché des locaux ou bureaux.

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Les documents nécessaires pour un devis MULTIRISQUE PRO

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Certains documents pour une Multirisque PRO sont essentiels, tels que :

• Un Kbis pour les entreprises individuelles, les EIRLs, les personnes physiques et les micro-entreprises.

• Un extrait D1 ou extrait d’immatriculation RM (Répertoire des Métiers) : pour tous les artisans.

• Le relevé de situation INSEE pour tout type d'entreprises.

• Des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA, Carte bancaire) de l'Entreprise.